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外贸收汇的首选工具,你知道吗?

来源:香港公司审计 添加时间:2020/04/03 点击:
  从我国进出口业务蓬勃发展以来,外贸企业呈井喷式增长,今年在疫情影响下,海外防护品等物质需求爆发,更是直接推动了外贸企业的进一步发展。
  在贸易往来的过程中,资金如何调拨显得尤为重要,对此,企业大多都会选择开立离岸银行账户来解决此问题,那么离岸银行账户能为外贸企业起到哪些作用呢?企业又该如何维护?
 
  外贸收汇方式
  从事跨国业务的出口商主要通过以下方式收外汇:
  1、个人外币账户
  适合小额收款,提汇结汇都有限额,在中国内地受外汇管制,限制个人账号对公司账户汇款,且无法自由转出。
  2、国内外贸代理公司
  适用订单金额较大生意,费用高,客户比较被动,有公司收了款拖欠不给的风险。
  3、离岸公司账户
  外汇收付款灵活,资金调拨自由,资金安全,可境内操控,境外运作,快捷简便。
  以上几种办法,开通离岸公司账户无疑是首选策略,况且现阶段国际贸易呈“去中心化”和“订单碎片化”趋势,离岸账户收款更能满足一般贸易企业及个人SOHO需求。
  离岸账户是什么?有什么作用?
  这个问题大部分的外贸商家应该都比较熟悉,离岸账户,其实就是存款人在香港或国外地区所开设的银行账号(国内的即在岸账户)。
  离岸账户最大的特点就是受外汇管制较小,在岸账户会受到地区法律以及外汇管制的限制,在国际收款、结汇等方面会有诸多不便,而离岸账户受到的限制较小,资金调拨自由较高,因此无论是汇款速度,还是操作便捷方面,离岸账户都要更出色一些,对于外贸商来说,离岸账户是进行全球外贸收款、结汇最常用的方式之一。
 

 
  香港离岸账户
  香港因为早期政策优势,成为首选开户地,对于大多数外贸从业者来说,在香港开户比在海外开户成本低。因此,基本上大部分公司都会优先选择香港离岸账户开户。
  对于大陆的外贸企业家来说,香港确实是开设离岸账户最好的地方之一。香港不仅靠近大陆,同时又是世界知名的金融中心之一,拥有全球高知名度的银行,如星展银行、恒生银行等。
  香港没有外汇管制措施,在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。可以说,对于需要外贸收款、结汇的外贸人来说,拥有一个香港离岸账户,几乎是每个外贸人的标配。
  国家对离岸账户持有的态度是什么?
  针对这个问题,我们可以先了解一下共同申报准则CRS,CRS的提出方是OECD(经合组织),旨在推动国与国之间税务信息的相互交换,加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料,主要目的是有效打击逃税漏税行为。
  可以理解为,加入CRS的国家或地区,该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门,在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说,你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户,该账户的账户信息,中国税务总局可以查得到。
  当然,国家加入CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击逃避税行为,国家对离岸账户的监管越来越严是肯定的,但只要是进行正常外贸交易,且账户操作规范的离岸账户,一般都不会被冻结、封停。
  进行外贸交易,如何维护离岸账户?

 
  随着政策的收紧,银行方面查处加强,外贸商们若出现账户操作不规范的情况,导致账户被视为异常状态,就会面对被冻结、封号的风险。因此,除了正常外贸交易外也要确保账户操作规范哦。
  1、确保交易背景真实性。随着监管政策的加强,任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查,外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景,交易频率相对稳定,并且最好拥有国内关联的实体公司。
  2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免洗钱行为,外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往(如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等),来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。
  3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时,尽量采取公对公付款,尽量减少来自个人账户的汇款,避免对离岸账户的稳定性造成影响。
  4、保持账户活跃度。外贸商家们最好在离岸账户内保存一定量的金额,并保持一定的活跃度(三个月内少量多次交易),长期不活跃的账户,容易被银行注销。
  5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时,要积极配合,并按要求及时提供真实、完整的相应资料,对于不配合的客户,银行将直接关闭账户。
 

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